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资金管理系统产品

系统简介

开科唯识资金管理系统以贴合银行资金业务特性的前、中、后台设计理念,组织构建全方位、适应全流程、贴合各阶段业务特性和业务重点的产品功能及运行体系。针对银行自营资金提供全面的资金业务运营、操作流程、投资策略、风险控制、会计核算等全面的功能支持,针对资金条线不同业务领域,结合监管对细分业务的有关要求,按照不同规模银行在资金运营条线组织架构、业务模式、运营行为实际情况,对三类资金业务提供全面的运营、管理支持。

各模块主要功能支持情况如下所示:

前台交易模块,支持银行目前广泛开展的各类本币资金业务,包括:

■ 同业拆借业务

■ 多种类型、多种标的资产回购业务

■ 债券投资业务

■ 债券分销业务

■ 债券结算代理业务

■ 债券借贷

■ 双边报价业务

■ 投资理财产品

■ 投资信托计划

■ 信托受益权及定向资产管理计划业务

■ 存放同业和同业存放业务

■ 票据转贴回购业务

■ 信贷资产转让业务等

中台风控模块,支持操作风险、市场风险、信用风险、流动性风险管理,包括:

■ 操作风险管理

  ◆ 具备完善的交易复核功能,导入或录入交易后,须经复核岗复核确认该笔交易

  ◆ 具备完善的交易审批功能,导入或录入交易后,必须经授权用户审批确认该笔交易

  ◆ 交易的录入、复核与审批流程可定制

  ◆ 可针对不同交易员、不同交易品种、不同交易对手等多种组合条件定制不同的审批流程

  ◆ 交易前审批,包括电子审批与纸质审批

  ◆ 提供审批人该交易对投资组合影响分析

  ◆ 灵活设立各种限额,包括金融产品、地区、行业、风险因子、交易员限额等

  ◆ 提供止损限额管理,可灵活设置损失金额、损失率

  ◆ 支持限额计算公式的自定义,交易限额可以利用久期、基点价格、限损等各类数据来确定

■ 信用风险管理

  ◆ 支持交易对手准入及授信控制

  ◆ 提供银行和非银行类交易对手的额度及其使用情况管理、分析

■ 市场与流动性风险管理

  ◆ 支持交易对手准入及授信控制

  ◆ 利率、汇率、价格管理

  ◆ 情景分析

  ◆ 压力测试

  ◆ 现金流分析

  ◆ 缺口分析

  ◆ 资金调拨

  ◆ 期限错配

  ◆ 投资组合与策略管理

  ◆ 资负管理

  ◆ 风险与兼管指标预警

后台清算核算,包括:

■ 清算结算,支持清算路径的维护,实现资金头寸的检查和清算功能,实现资产头寸的检查和清算功能,支持产生支付指令等。接受收付确认指令,进行实际收付的确认处理

  ■ 会计核算

  ◆ 实现所有业务品种的自动帐务处理,做到严谨、稳定、精确

  ◆ 支持国内新会计准则,以及灵活的会计科目、会计账务设置和调整

  ◆ 支持银行同时处理财务会计与管理会计事务

  ◆ 支持多会计账套,支持全行统一、划业务条线、分支机构多级的会计科目体系和会计核算规则

  ◆ 每笔交易录入后直接进入后台,实现对科目表余额的实时更新,包括流水、明细、余额、成本、收益等

  ◆ 能随着交易的进行,自动完成资产的成本核算和损益计算;成本收益计算支持加权平均、先进先出、指定成本的成本计量方法

  ◆ 计提摊销估值:支持实际利率法的摊销处理;能按照新会计准则要求对不同类别的资产区别处理;允许对指定时间段进行计提摊销试算并显示结果

促进业务创新,包括:

■ 支持各类普遍交易的金融产品与资金运作业务,提供各种金融分析模型,并具有前瞻性,对各类创新业务进行支持

■ 建立风险管理与控制系统,提供多种风险管理的工具和手段,实现对风险的多种量化分析,加强银行的风险控制能力,做到事前控制、事中监督、事后稽核

■ 以构建“流程银行”为目的,以控制操作风险为重点,以管理与经营相分离为原则,完善内控,建立统一规范、灵活强大的授权管理、限额管理、审批复核流程和稽核监查制度

■ 实现与各类国内外清算结算系统的连接及自动对帐,减少人工操作

■ 提供严谨、精确、稳定的会计处理功能,满足监管要求,同时提供接轨国际会计准则的能力

开科唯识资金系列产品设计、实现遵循如下原则:

▷ 先进性原则

在满足业务需求的基础上,充分考虑所选择产品的先进性,反映当今技术的先进水平,所选用的技术、设备和开发工具应当是最普及通用和成熟的,能与最新技术接轨,对市场的任何变化具有极强的适应性。

▷ 经济性原则

充分考虑产品实施性能价格比,充分利用已有软硬件投资,在一定的预算规模下达到最好的、先进的性能,满足银行近年的业务发展需求。

▷ 扩展性原则

系统产品具有很强的扩展能力,能随着银行业务的发展不断添加扩充新的业务功能,有效地保护现有的资源和系统投资的长期效应,满足系统功能不断扩展的需要;能提供多样化的数据接口,与行内外各交易、数据、账务系统无缝连接。

▷ 可靠性原则

资金管理系统的建设和实施将成为金融市场部主要的业务系统,系统故障将会对银行的资金交易业务造成较大影响。因此,本系统在设计时必须综合考虑系统结构、技术措施、设备选型以及厂商的技术服务和维修响应能力等因素,确保系统运行的可靠性。

▷ 安全性原则

资金管理系统是银行的重要系统,其上流转的大量数据和信息都是银行的业务机密,所以本系统的设计和实施必须充分考虑安全性。