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产品

互联网金融服务平台Internet Finance

产品目标

互联网金融产品系列以WEB、APP平台为载体,建立适应移动互联网下的应用场景,为客户提供更优质的客户体验和金融服务为目标,依据个人客户消费行为、中小企业行业性、金融机构特性与互联网金融理念,并结合传统银行金融产品、服务优势等各方面特点,打造互联网金融产品生态圈,以满足各类客户的日常生活需求及金融服务需求,平台整体以子账户体系为支撑,为产品层提供客户管理、账户管理、产品管理、营销管理、支付管理等基础模块功能;以大数据平台为辅,依据建立在各模块数据之间的关联关系,提供客户、产品、营销等的数据分析图表及报表,也可按各类产品的个性化需求分析建模,为产品创新、客户体验、平台分析提供依据。帮助客户进行金融创新、拓展市场、降低成本、提高收益,打造互联网金融时代的竞争利器。

帮助客户分析现有业务体系,梳理适应互联网模式下的产品业务架构,为客户打造一整套基于互联网的平台产品,以高可用数据为中心将产品、营销、支付、投资、融资、风控、运营形成产品生态圈的标准模式,建立可进行内部自循环的平台经济产业链。

产品介绍

渠道

使用互联网主流开发技术框架搭建产品展示与服务的载体平台,可快速构建前端应用及业务逻辑的实现,并可实现跨平台开发;引入互联网平台开发模式,形成了一整套从原型设计->UI设计->UE设计->开发的标准模式。技术架构的引入决定了将简化包括从设计、开发、测试的一整套开发流程,大大缩短了开发周期,为互联网敏捷开发提供了保障。

直销银行

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,主要通过网联网渠道获取银行产品和服务,直销银行做为传统银行营业网点的互联网端延伸平台,降低银行运营成本,可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率,并提供一套标准产品,如电子钱包、生活服务、智能存款、理财销售、消费贷款等。

(1) 电子钱包:应用互联网电子账户标准模式,满足互联网用户直接通过电子账户充值、提现、产品签约、收益余额展示、收益率查询、支付等金融服务;

(2) 生活服务:提供各类生活缴费服务接口,通过与第三方平台机构合作,利用电子账户管理系统平台直接缴纳通讯水电煤气费用、汽车罚单等服务,拥有超过400个缴费产品;

(3) 智能存款:集产品管理、计息方案管理、计提方案管理、结息方案管理、记账管理、交易管理等功能于一身的新型智能存款系统;

(4) 理财:提供产品推荐、产品展示、产品筛选、在线风险测评、产品签约、购买、收益分配等功能,通过电子钱包在线购买理财产品;

(5) 消费贷款:提供线上消费贷款申办流程,包括在线申请、后台回拨、就近准备资料、贷款申请审核发放、后台贷款信息、还款信息录入、贷款记录、还款记录查询等功能。

中小企业金融服务

中小企业金融服务产品,定位面向于银行中小企业、小微客户群体,构建于银行的多个业务系统之上,具备在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管五大基本功能,通过与电子商务信息化平台的对接,将银行的金融服务延伸到平台经济中,与企业的商务流程高度耦合,为平台经济提供全流程电子化、综合性的金融服务。

(1) POS贷:依据小微企业POS机刷卡交易的流水,通过系统模型审核,只需提供身份证、执照、银行卡复印件,即可申请纯信用贷款,无需抵押、担保,最快几分钟即可申请成功,并且按天计息,随借随还,一次申请可循环使用。

(2) 现金管理:实现资金的集中监控管理,规范企业资金结算、企业内部贷款管理、资金归集管理等资金行为,实时监控资金流向,提高资金的使用效率,保证资金使用安全,为集团领导提供全面的资金决策信息,提高企业集团的核心竞争力;

(3) 在线供应链:通过与电子商务信息化平台的对接,将中小微企业的材料购买、生产加工、物流、仓管、支付以线上方式整合,形成一整套平台经济体系,为中小微企业提供全流程、电子化、综合性的金融服务;

(4) Mini-ERP:为传统中小企业、市场、仓管提供线上的小型ERP系统,提供采购、库存管理、分销、物流、会计核算、财务管理等配套功能,以实现对整个供应链的电子化管理。

平台应用

(1) P2P/P2B:为个人客户间、个人客户与中小微企业间提供1对1、多对1的信贷中介服务,具有在线投资、在线融资、转让市场、理财、注册认证、信用评级、额度核定等功能;

(2) 金融电商:支持金融机构间、金融机构与客户间的金融产品交易,整合各机构金融产品资源,实现金融产品销售渠道的整合,解决机构间的产品供求需求,为客户提供一站式金融服务。

(3) B2B电商:为大中型企业、市场、商圈等商户打造线上商城,更好的服务下游企业或消费者,通过线上完成买卖交易、ERP管理、物流配送的电子化交易平台;

(4) B2C电商:实现线下商城的电子化平台搭建,平台功能包括产品展示、产品分类、产品推广、营销活动、电子会员、线上交易支付、物流管理、客户中心及相关后台配套功能;

(5) O2O电商:为区域商家及区域特色服务打造线上与线下相结合的电商平台,平台功能包括:产品展示、产品分类、商圈、商户入驻、产品推广、营销活动、电子会员、线上交易支付、客户中心及相关后台配套功能;

子账户体系

随着银行互联网业务创新力度的不断加大,对账务管理、资金监管的需求也越来越差异化,传统的核心记账模式难以满足不断增长的客户需求,为保障核心账务系统的可靠稳定和支撑业务发展的高效便捷,建立子账户体系。子账户体系独立于核心系统运行,是核心系统账务上的补充,是一个轻量级的小型化的账务管理体系,可实现模块化定制开发,包含客户管理模块、账户管理模块、产品管理模块、营销管理模块,易于扩充、易于维护,简单快速满足创新业务差异化管理需求。

(1) 客户管理模块:通过对客户信息的存储,可建立客户等级、客户分析模型、客户多属性管理等功能,为后续客户分析及其它客户信息类应用提供支持;

(2) 账户管理模块:通过建立电子账户与实体账户间或电子账户与电子账户间的匹配规则、账户类别、账户用途、账户属性等,实现账户管理模块与各类平台业务之间的账户交易和账户管理;

((3) 产品管理模块:可支持包括P2P/P2B、直销银行、电商平台不同产品的发布流程和审核流程,支持不同产品的横向和纵向扩展,满足个性化的需求,可按产品定制化开发产品管理功能;

(4) 营销管理模块:借鉴互联网营销理念,支持的营销模式包括红包、金币、积分、推广、限时、团购等主流模式,以及通过APP端实现手机游戏营销、病毒式营销等功能;

(5) 支付管理模块:通过对接不同支付渠道,根据业务需要配置支付路由,实现智能化、配置化支付管理。

大数据

结合业务、客户、账户、产品、营销、交易等多维度数据,制定建立适用于不同业务、不同场景的数据分析模型,通过数据分析实现创新业务、创新流程、创新应用场景、创新用户体验。