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理财销售系统Financial Sales System

系统简介

近年来,在银行自身的积极探索和主动创新下,银行理财市场取得了快速的发展,同时市场竞争也日趋激烈。只有建立理财销售系统才能更好的支持理财业务的开展和管理。理财业务的发展和市场竞争需要多种产品类型、多种业务模型、多种客户服务方式,同时还需要便捷的管理,尤其是在理财产品不断增多、存量理财客户不断增多的时候,更是突显出理财销售系统建设的重要性和必要性。因此我们的理财业务系统需要具有更多业务的支持、完善的功能和细致服务的支持、更好的越来越多管理需求的支持。

系统架构

系统特点

1. 产品日历

以日历表方式展示系统中所有理财产品生命周期中的重要信息,如产品预约、产品认购、产品归集、产品兑付等,让管理者一目了然的了解本行当前各理财产品的状态,并及时且有效的提醒业务管理者准备相关的业务操作(如认购前分配各分支行营销任务、兑付前准备兑付资金等),此功能是开科唯识理财系统的独特创意。

2. 多维额度控制

支持多维度的额度控制,包括机构额度、客户类型额度(个人、企业、同业)、客户级别额度(普卡、金银、钻石卡等)、交易渠道额度(柜台、电话、网银等),可与差异化的收益分配配合使用,满足各类业务需求。如控制不同客户级别的额度以及收益率、控制不同交易渠道的额度以及收益率,总体达到控制理财产品总成本的目的。

解决额度分配与实际销售情况不相符的问题,如通过设置额度失效日,当某些分支行的额度未使用完时,系统自动回收至“公共额度”;通过“公共额度”的设置,当某些分支行的额度不够用时,系统自动从“公共额度”为其分配额度,通过以上两种方式即解决额度分配过多,也解决了额度分配不足的问题,大大的减少了人工调整额度的工作量。

采用动态“柱状图”的方式显示额度的分配情况,使操作更加直观且一目了然。

3. 差异化收益分配

支持按金额段、客户类型(个人、企业、同业)、客户级别(普卡、金银、钻石卡等)、持有时间、交易渠道(柜台、电话、网银等)方式进行差异化收益分配,以上各类方式可两两组合,且可与多维的额度控制结合满足各种不同的业务需求,例如推广网银渠道时,可设置网银渠道的收益率略高于柜台渠道,吸引客户至网银完成理财交易,从而减轻柜面的压力。

收益分配设置界面采用独特的二维表格方式设计,使操作更简单易用,用户无须查阅任何操作手册即能完成收益分配的设置。

4. 流程管理(无纸化办公)

开科唯识流程管理功能是基于平台底层设计的,平台内任何功能均可灵活的定义工作流程,比如将“产品发布”功能设置为:由业务人员进行复核、部门总经理进行初审、合规部进行审核、分管副行长进行最终审核,当银行需要发布新理财产品时需经过以上流程产品发布才可生效,即降低了业务风险又实现了无纸化办公,从而提升银行工作效率。